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P2P平臺(tái)的持續(xù)爆雷無(wú)疑將整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展推向了風(fēng)口浪尖。人們甚至開始懷疑互聯(lián)網(wǎng)金融的未來走向到底將會(huì)怎樣？盡管我們尚未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展有一個(gè)完整的認(rèn)識(shí)，但是有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一定是去金融化以及加持更多的科技力量。
其實(shí)，早在P2P平臺(tái)頻繁爆雷之前，已經(jīng)有相當(dāng)一部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始去金融化，并通過金融相關(guān)的數(shù)據(jù)來為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供支撐。發(fā)揮金融行業(yè)無(wú)孔不入的優(yōu)勢(shì)，再借助數(shù)據(jù)技術(shù)來優(yōu)化原有行業(yè)運(yùn)作流程和環(huán)節(jié)，成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。這個(gè)趨勢(shì)被定義為金融科技。
互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的下一個(gè)階段就是金融科技，但是金融科技絕非是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的終點(diǎn)。隨著外部技術(shù)與金融行業(yè)持續(xù)產(chǎn)生聯(lián)系和融合，未來金融科技之外還將會(huì)出現(xiàn)數(shù)字金融、普惠金融等諸多概念。對(duì)于當(dāng)下的P2P爆雷潮，從本質(zhì)上來看是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程當(dāng)中矛盾爆發(fā)的集中體現(xiàn)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，這個(gè)過程從本質(zhì)上來看是非常有益的。
對(duì)于當(dāng)下的P2P爆雷潮，不同的人有不同的看法。梳理這些看法，我們基本上可以確定的是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程當(dāng)中矛盾的集中體現(xiàn)就是P2P爆雷潮的來臨。從本質(zhì)上來看，當(dāng)前正在發(fā)生的P2P爆雷狂潮其實(shí)是一次互聯(lián)網(wǎng)金融凈化的過程。
P2P爆雷潮是一個(gè)用戶培養(yǎng)的過程。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的用戶用血的教訓(xùn)換來了對(duì)于P2P的真認(rèn)識(shí)，但是這對(duì)于一個(gè)正在成熟時(shí)期的市場(chǎng)來講無(wú)疑是非常必要的。在傳統(tǒng)時(shí)代甚至在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，對(duì)于金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)并沒有一個(gè)完整的認(rèn)識(shí)。很多用戶認(rèn)為把錢放到投資機(jī)構(gòu)是一種穩(wěn)賺不賠的買賣，這顯然是不對(duì)的。
傳統(tǒng)時(shí)代，投資用戶的風(fēng)險(xiǎn)之所以會(huì)這么低，其中一個(gè)很重要的原因就在于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系比較完善，用戶不需要考慮風(fēng)險(xiǎn)，只需要進(jìn)行投資即可。長(zhǎng)期以來形成的固定認(rèn)識(shí)，最終讓用戶對(duì)于投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)不足。
進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，金融行為的互聯(lián)網(wǎng)化讓很多用戶開始選擇線上投資的方式來進(jìn)行理財(cái)，但是他們對(duì)于這些金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力缺少一個(gè)相對(duì)完整的認(rèn)識(shí)。這種并不準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)最終導(dǎo)致了很多的用戶一味地追求高收益，等到風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候會(huì)出現(xiàn)瘋狂兌付，等到兌付無(wú)法完成的時(shí)候便會(huì)遷怒于平臺(tái)。
從這個(gè)邏輯來看，當(dāng)下正在發(fā)生的爆雷潮對(duì)于用戶其實(shí)一個(gè)很好的教育過程。經(jīng)過這個(gè)階段的洗禮，人們開始意識(shí)到并不所有的理財(cái)和投資都是不會(huì)虧損的，但凡投資都必須承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過這段爆雷潮之后，投資用戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融乃至金融行業(yè)都有了一個(gè)相對(duì)較為明確的認(rèn)識(shí)，教育效果非常顯著。
P2P爆雷潮在一定程度上率先捅破了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的泡沫。我們都知道，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨幾乎讓人們所有的行為習(xí)慣都從線下轉(zhuǎn)移到了線上。伴隨著人們消費(fèi)習(xí)慣轉(zhuǎn)移而來的是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)生的諸多概念，互聯(lián)網(wǎng)金融正是在這樣一個(gè)背景下誕生的。由于流量紅利的助推，資本機(jī)構(gòu)的攪局，互聯(lián)網(wǎng)金融在很短的時(shí)間內(nèi)獲得了非常火爆的增長(zhǎng)。
互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的來臨除了滿足了人們的投資需求之外，更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)了很多的泡沫。無(wú)論是哪一種互聯(lián)網(wǎng)金融的形式，人們的投資需求和投資能力都是非常有限的。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展邏輯又是基于流量模式和平臺(tái)思維衍生而來的，在這種情況下，他們獲取流量便會(huì)開始進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等相關(guān)操作，互聯(lián)網(wǎng)金融亂象便開始出現(xiàn)。
P2P爆雷潮的來臨最終讓互聯(lián)網(wǎng)金融的問題全部暴露出來，對(duì)于一些虛假的互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始進(jìn)行監(jiān)管。這在一定程度上將互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的泡沫提前捅破，避免了用戶受很大的損失。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展來講，當(dāng)下正在經(jīng)歷的P2P爆雷潮無(wú)疑是一個(gè)自我凈化的過程。
P2P爆雷潮極大地優(yōu)化資產(chǎn)端的質(zhì)量。同幾乎所有的“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)品一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣是一個(gè)平臺(tái)。它聯(lián)通的是投資者和資產(chǎn)端。對(duì)于投資者來講，他們傳統(tǒng)的投資方式基本上是以銀行、證券等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主。這些金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)相對(duì)來講是非常優(yōu)質(zhì)的，用戶不需要進(jìn)行太多篩選和比對(duì)，即可完成的投資。
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來臨讓傳統(tǒng)的以銀行、證券為代表的資產(chǎn)配置方式發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)意義上需要經(jīng)過層層篩選和風(fēng)控才能完成的資產(chǎn)配置方式開始被互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)式的資產(chǎn)配置方式改變。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是以流量獲取為最終目標(biāo)的，所以他們會(huì)不斷充實(shí)平臺(tái)的項(xiàng)目來獲得足夠多的用戶。